Ist der Immobilien-Teilverkauf die richtige Alternative für Sie?

Der Schritt in die Pension führt neben der gewonnen Zeit bei den meisten leider auch zu niedrigerem monatlichen Einkommen. Gerade Immobilienbesitzer fühlen sich dadurch unnötig eingeschränkt. Wozu haben sie ihr Leben lang das Immobilienvermögen aufgebaut? Genau für diese Fälle gibt es verschiedene Möglichkeiten, bestehendes Immobilienvermögen freizusetzen ohne auf die Nutzung verzichten zu müssen. Diese umfassen den Teilverkauf, die Leibrente, den Mietverkauf und die klassische Beleihung der Immobilie. Mit diesen Optionen können Sie Ihr Vermögen im Alter nutzen und trotzdem in der eigenen Immobilie wohnen bleiben. Doch was bedeuten diese Finanzierungsmöglichkeiten konkret und was sind die jeweiligen Vor- und Nachteile?

Das bedeutet ein Teilverkauf der Immobilie

Wie der Name schon sagt, verkauft man bei einem Teilverkauf nur einen Teil der Immobilie - in der Regel maximal 70 Prozent. Sie entscheiden, wie viel Kapital Sie benötigen. Seriöse Anbieter lassen Ihnen hierfür jedenfalls ein unabhängiges Gutachten über den Wert Ihres Eigenheims erstellen.

Eine Beispielrechnung: Sollte Ihre Immobilie 400.000 Euro wert sein, Sie aber nur 100.000 Euro benötigen, reicht ein Teilverkauf von 25 Prozent Ihrer Immobilie.

Mit diesem Anteil an Ihrem Haus oder Ihrer Eigentumswohnung wird der Käufer nur stiller Teilhaber. Sie als Eigentümer können also noch immer über Ihre Immobilie bestimmen und diese so nutzen, wie Sie möchten: Egal, ob Sie selbst darin wohnen oder diese vermieten.

Sie erhalten in der Regel sofort die komplette Summe der zum Teil verkauften Immobilie und zahlen im Gegenzug eine monatliche Nutzungsgebühr. Sie haben außerdem die Möglichkeit, den verkauften Teil Ihrer Immobilie zurückzukaufen. Ein möglicherweise nicht zu unterschätzender wichtiger Aspekt beim Teilverkauf.

Das sind die Vor- und Nachteile des Teilverkaufs im Überblick:

Das ist eine Leibrente

Bei der Leibrente handelt es sich tatsächlich um eine Art Rente. Dabei verkaufen Sie Ihre Immobilie, sichern Sie sich lebenslanges Wohnrecht und erhalten den Verkaufspreis in monatlichen Teilzahlungen, mit denen Sie Ihre Rente aufstocken und sich im Alter den einen oder anderen Wunsch erfüllen können. Erst im Todesfall erlischt das lebenslange Wohnrecht des Verkäufers und die Immobilie geht vollumfänglich an den Käufer über. Daher ist ein Mindestalter von 65 bis 70 Jahren des Verkäufers meistens Voraussetzung für die Leibrente. Zur Berechnung des Kaufpreises ist dementsprechend die voraussichtliche Lebenserwartung des Verkäufers und der Wert der Immobilie ausschlaggebend. Als mögliche Käufer kommen Stiftungen, Unternehmen oder auch Privatpersonen – wie beispielsweise die eigenen Kinder – infrage, die auch für eventuell nötige Sanierungen und die generelle Instandhaltung der Immobilie Sorge tragen.

Das sind die Vor- und Nachteile der Leibrente im Überblick:

Das ist ein Mietverkauf

Beim Mietverkauf wird die gesamte Immobilie verkauft, durch ein Wohnrecht oder einen Mietvertrag kann der Verkäufer jedoch der Immobilie wohnen bleiben. Sie sind dadurch nicht mehr Eigentümer der Immobilie. Der hohe Auszahlungsbetrag und die entsprechend hohen monatlichen Mieten sind der Grund, warum ein Mietkauf für viele nicht infrage kommt.

Das sind die Vor- und Nachteile des Mietverkaufs im Überblick:

Das ist eine Immobilienbeleihung

Die klassische Beleihung ist das einfachste dieser Optionen, jedoch stark eingeschränkt. Sie nehmen eine Hypothek auf Ihre Immobilie auf und zahlen diese mit Zinsen und Tilgung laufend zurück. Aus finanzieller Sicht die günstigste Option um Ihre Immobilienvermögen zugänglich zu machen, scheitert die Beleihung vor allem in Österreich an einigen Punkten.

Einerseits ist die Rückzahlung des gesamten Darlehens innerhalb der eigenen Lebenserwartung notwendig und kann nicht etwa an die Erben übertragen werden, wie etwa beim Teilverkauf. Das führt vor allem bei älteren Kunden zu hohen monatlichen Zahlungen. Außerdem kann das Kapital nur eingeschränkt verwendet werden, und zwar fast ausschließlich für "wohnwirtschaftliche" Zwecke, was natürlich bei älteren Immobilienbesitzern an der Realität vorbeigeht.

Das sind die Vor- und Nachteile der Beleihung im Überblick:

Fazit: Für wen ist welches Finanzierungsmodell geeignet?

Welche Lösung für Sie die beste ist, hängt von Ihrer individuellen Situation ab. Die verschiedenen Optionen stellen große, wichtige Lebensentscheidungen dar und können Ihnen Jahrzehnte lang Freude bereiten, wenn sie vorsichtig ausgewählt wurden. Wir empfehlen daher in jedem Fall, sich professionell beraten zu lassen und alle Optionen zu vergleichen.

Sie können sich jederzeit an die Immobilienexperten von Bambus wenden. Unsere Immobilienexperten beraten Sie zu Liquiditätslösungen für Immobilien. Für diesen Service fallen für Sie keinerlei Kosten an! Vereinbaren Sie noch heute ein unverbindliches Telefongespräch.